Страховая выплата это: что такое страховая выплата

Что такое страховая выплата и как ее получить

Страховая выплата — это денежные средства, которые предоставляются страховой юридической организацией, имеющей специальное разрешение для осуществления страховой деятельности.

После подтверждения нанесения урона или причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу, истец, предоставив утвержденный список документов, получает страховое возмещение, выплачиваемое из фонда страхования, либо получить в виде товаров или услуг, являющихся эквивалентом указанной сумме. 

Если в короткие сроки не удается определить величину нанесенного ущерба, агентство имеет право отложить начало проведения финансирования до окончательного решения вопроса. При этом страхователю, по его требованию, будет выплачен аванс. В случае небольшого ущерба выплачиваемая компенсация будет меньше суммы, указной в страховке.

Страховщик может быть освобожден от проведения финансовых операций, если клиент откажется предъявлять претензии к человеку, причинившему ущерб или убытки. Вся финансовая процедура документируется и должна оформляться по утвержденному образцу.

Содержание

Что такое страховой случай

Страховым случаем называется происшествие, на возникновение которого не сможет оказать влияние ни одна из сторон заключенного договора. При его возникновении определяется объем нанесенного ущерба и соответствие его пунктам, указанным в утвержденном документе, после чего производится урегулирование, в процессе которого:

  • производится оценка происшествия;
  • делаются необходимые компенсационные выплаты;
  • истцом снимаются претензии к страховщику.

В полисе подробным образом перечисляются все случаи, по которым могут производиться страховые выплаты.

После заключения и подписания соглашения документ считается закрытым, т. е. становится невозможно дописать дополнительные пункты. Также в нем указываются возможные случаи, способные привести к потере здоровья или имущества, но не входящие в список подлежащий компенсации.

Помимо основных категорий, существуют нетипичные ситуации, такие как выплаты в страховании, связанные с любым знаменательным днем.

Очередность действий при страховом случае

Для получения компенсации после возникновения происшествия необходимо выполнить ряд обязательных этапов, включающих в себя:

1. Оповещение страховщика

При этом необходимо позвонить в компанию и сообщить свои личные данные, номер страхового полиса, свое место нахождения и обстоятельства при которых произошло происшествие.

Категорически запрещается устранять причиненный ущерб (например, ремонтировать автомобиль) до приезда на место сотрудников полиции или представителей страхующей организации.

Дополнительно можно сделать видео или фотосъемку события для последующего предъявления их страховщику. 

2 . Предоставление оправдательных документов

После составления акта на месте происшествия необходимо посетить страховую компанию и предоставить оригинал полиса, подтверждение выполнения страховых взносов, письменные свидетельства подтверждающие порчу или потерю имущества.

В случае ДТП предоставляются права на вождение автомобиля, техпаспорт транспортного средства, а также документы, подтверждающие ваши права для его распоряжения.

Все посещения должны быть зарегистрированы менеджерами и иметь обязательные отметки о времени и дате вашего посещения офиса компании.

3. Составление заявления

Заявление о страховом случае составляется согласно существующему внутреннему регламенту. Его необходимо подать в течение первых 3 суток, во избежание отказа компании об удовлетворении иска и получении компенсации.

Одновременно предоставляются заверенные копии паспорта, справки, а так же ксерокопии актов, и документы подтверждающие факт возникновения страхового случая. 

4. Ожидание решения страховой компании

Согласно нормативным документам на рассмотрение дела выделятся не больше 20 суток. Если это условие не выполняется, то сумма увеличивается согласно штрафного коэффициента.

При своевременном подтверждении происшествия составляется нормативный акт, удостоверяющий причиненный ущерб имуществу или здоровью. Если событие попадет под категорию нестрахового, то в выплате будет отказано. 

5. Получение выплаты

После получения документа, составленного согласно утвержденным правилам и подтверждающего нанесение вам ущерба, производятся оговоренное страховое финансирование согласно утвержденному и согласованному ранее графику.

Выплаты по социальному страхованию могут быть выполнены наличными средствами или перечислены на банковский счет страхователя. Документы, сопутствующие произведенным оплатам подлежат фиксации и скрепляются печатями.

Кто может получить страховое возмещение

Претендовать на получение компенсации может сам пострадавший или человек, на которого был оформлен страховой договор.

После смерти клиента или при наличии генеральной доверенности на получение страховых выплат могут рассчитывать прямые наследники, такие как жена или дети, а также люди, находящиеся на его иждивении.  Также компенсацию могут получать выгодоприобретатели – лица, указные в полисе.    

В случае оформления страховки гражданской ответственности на получение компенсации могут претендовать люди, указанные в полисе.

Предварительная выплата и способы ее получения

Предварительная выплата выдается на лечение при получении потерпевшим сильных телесных повреждений. Она предоставляется после подачи агенту дополнительного заявления на выплату пособия.

Размер ущерба подлежащего страховому возмещению

В случае потери всего имущества определенный размер ущерба должен соответствовать зафиксированной в договоре цене утраченного, с вычетом из предоставляемой компенсации суммы износа объектов, а также стоимости уцелевших вещей.

Размер страховой выплаты для погашения полученного ущерба должен соответствует сумме, указанной в полисе.

Выплачивать пособие могут:

  • каждый месяц, ежедневно, 0,2% от суммы компенсации, но больше 50% от ее величины в случае полной или частичной потере трудоспособности;
  • на основании страховки для 1-й группы инвалидности — 100%, 2-й группы — 75% и 50% для 3-й.

Все финансовые операции, связанные со страхование не подлежат налогообложению.

Размер страховой суммы

Калькуляция выплачиваемой компенсации может проводиться различными способами в индивидуальном порядке и зависеть от каждого рассматриваемого страхового случая в отдельности. 

Например, в случае повреждения или утери багажа — каждый его килограмм оценивается в 500 руб. Один килограмм мелкой клади оценивается в 12 тысяч.  Если повреждаются ценные вещи – выплачивается компенсация равная полученному ущербу, но не выше суммы, указанной в договоре.

При нанесении вреда здоровью страхователя:

  • денежная компенсация рассчитывается путем умножения страховой суммы, на которую страхуются, на нормативный коэффициент выплат;
  • может быть выплачена компенсация, превышающая указанную сумму в страховке.

В случае гибели потерпевшего выплачиваемая сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом, не должна превышать 2,025 млн. рублей. Ее могут выплачивать в следующем порядке:

  • не больше 25 тыс. рублей лицам, понесшим расходы, связанные с погребением;
  • оставшаяся сумма делится в равных частях между родными умершего или его выгодоприобретателями.

Пример расчета суммы страховой выплаты

Михаил, проживающий в Санкт-Петербурге, оформил страховку на свою квартиру, находящуюся в доме, построенном в 1995 году. Страховка была оформлена в Росгосстрахе. Согласно существующим нормативам страховая сумма несущих стен была определена размере 5,95 млн. рублей. При дополнительном страховании внутренней отделки и инженерного оборудования сумма увеличилась на 270 тыс. рублей.

Данные цифры являются приблизительными и могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от дополнительных факторов.

Срок выплаты  

После оценки причиненного ущерба проводятся выплаты в течение:

  • одного месяца при получении травм страхователем или нанесению серьезного ущерба имуществу;
  • 2-х месяцев после смерти клиента.

При задержке оплаты, истец или выгодоприобретатели имеют право потребовать заплатить денежную компенсацию равную 1, 75 части от ставки рефинансировании Центробанка за каждый просроченный день.

Случаи, когда выплата не будет осуществлена

Не всегда наличие страхового полиса дает гарантию получения компенсации. Существует несколько причин, по которым страховые организации могут отказать в оплате страхового случая.

1. Позднее уведомление

Прежде чем заключить договор, следует внимательно изучить пункты, в которых указываются требуемые сроки для заявления о происшествии. Во всех компаниях они различаются и могут варьироваться от 3 до 20 суток.

При появлении уважительной причины – болезни, отсутствии в месте проживания или при другом непреодолимом препятствии, возможно восстановление своих прав в получении после рассмотрения заявки в суде.

2. Ошибки в паспортных данных

Во время обнаружения ошибок в личных данных клиента после заключения договора, страховка становится недействительной, что может послужить отказом в проведении страховочных выплат.

3. Вина клиента в страховом случае

Если истец является непосредственным виновником в нанесение ущерба застрахованному имуществу, компания может отказать ему в денежной компенсации.

Также выплата страхового пособия может быть отклонена при проявлении халатности или умышленному нанесению вреда своему имуществу, а также в том случае, когда страхователь мог избежать урона, но не предпринял соответствующих мер. 

4. Неполный пакет документов

Страховой агент вправе отказать страхователю, если у него отсутствует часть необходимых справок или ксерокопии документов не были заверены у нотариуса. Однако, наиболее часто, представители компании дают время и возможность на получение необходимой документации.

5. Нестраховой случай

В случае если ваш случай попадет под категорию нестраховых, компания имеет право отказать в компенсации. Рекомендуется, перед подписанием документа, ознакомиться со списком форм страхового возмещения аналогичных происшествий, указанным в договоре. Среди таких ситуаций можно выделить ущерб, полученный в ходе проведения военных действий, митингов или забастовок.

Образцы заявлений и бланков

При возникновении страхового случая клиент подает заявление, которое составляется на основе утвержденного бланка, вследствие чего ему будет предоставлено право на получение денежной компенсации.  Для того чтобы заполнить заявление достаточно перейти по этой ссылке

Виды страховых выплат

Страховые выплаты могут зависеть от происшествия, а также от сроков, указанных в документе. Они состоят из:

  • пособия по временной нетрудоспособности, соответствующего заработной плате клиента;
  • компенсации, в размере 60 минимальных заработных плат, выплачиваемой страхователю единовременно, а в случае его смерти эта сумма делится в равных частях между его наследниками или выгодоприобретателями;
  • ежемесячных проплат, зависящих от размера заработной платы клиента, при необходимости выполнения медицинского ухода.

Ежемесячная выплата

Согласно 10 статьи Федерального закона человек, потерявший трудоспособность вследствие причинения вреда, должен получать ежемесячную страховую компенсацию. На основании 12 статьи ФЗ РФ размер ежемесячной страховой выплаты можно произвести, взяв за основу его среднюю зарплату.

При этом берется совокупный доход, без налоговых выплат, всех видов деятельности, с которых проводились выплаты страховых взносов. Это может быть получаемая зарплата на основном месте работы, подработке, а также социальные пособия.

Ежемесячная страховая выплата зависит от количества отработанного времени пострадавшим. Если трудовой стаж потерпевшего составляет больше 12 месяцев, то при проведении расчета компенсации учитывается не только его зарплата за год, но и премиальные выплаты за обозначенное время. В итоге получается сумма, которая делится на 12.

Если человек проработал меньшее количество времени, то при расчете пособия учитывается оплата за отработанное время без премиальных доплат и льгот, которая делится на число отработанных месяцев. 

В том случае, если человек отработал меньше одного месяца, при калькуляции выплат, учитывается его совокупный доход за отработанное время, который делится на количество отработанных дней и умножатся на число календарных рабочих дней в отработанном месяце.

Чтобы рассчитать ежемесячное страховое пособие в соответствии с условиями договора страхования необходимо собрать пакет документов, в который входят:

  • заявление о предоставлении страховой выплаты;
  • акт формой Н1 или Н5;
  • при проведении суда – акт, подтверждающий положительное постановление в сторону истца;
  • справка с указанием зарплаты;
  • заключение врачей, подтверждающее нетрудоспособность рабочего;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • копия протокола заседания комиссии по охране труда.

Страховой агент может оказать помощь в сборе необходимых документов страхователю или иному лицу, если пострадавший не в состоянии выполнить это сам.

Единовременное пособие

В случае гибели или полной потери трудоспособности человеку на основании исковых заявлений выплачивается единовременная страховая компенсация, которая назначается по месту прописки потерпевшего. Для ее оформления необходимо предоставить страховому агенту исковое заявление и:

  • оформленный по форме Н1 акт о происшедшем несчастном случае; 
  • акт, удостоверяющий профессиональное заболевание;
  • договор, подтверждающий выплату страховых взносов;
  • медицинские справки с подтверждением профессионального заболевания (отравления);
  • свидетельство о смерти пострадавшего;
  • справку о составе семьи покойного;
  • документ о наличии члена семьи до 14 лет и не имеющего возможность работать из-за ухода за недееспособным иждивенцем;
  • медицинское заключение о несчастном случае, приведшем к смерти застрахованного клиента.

Как рассчитать единовременную выплату

При страховании сумма компенсации определяется в индивидуальном порядке исходя из каждого конкретного случая.

Например, в случае смерти по инвалидности или вследствие несчастного случая семье пострадавшего в связи с федеральным законом и или договором производится выплата в 1 млн. рублей, а при получении 2 группы инвалидности на производстве, пострадавшему предоставляется сумма в 750 тыс. рублей. 

Если были получены несерьезные травмы, страховые агенты рассчитывают необходимую сумму страхования с учетом определенного процента, зависящего от степени повреждения или тяжести полученного увечья.

Право на получение страхового возмещения

На получение страхового возмещения имеют право:

  • пассажиры, находящиеся внутри транспортного средства на момент его повреждения;
  • дети, находящиеся в транспортном средстве, даже не являясь официальными пассажирами;
  • выгодоприобретатели или потерпевшие лица;
  • люди, несущие денежные расходы в связи со смертью потерпевшего.

В случае возникновения страхового случая истцы имеют право потребовать:

  • возмещения нанесенного ущерба согласно страховой сумме, которая определена;
  • увеличение выплат вследствие получения большего ущерба по сравнению с суммой, прописанной в страховке;
  • компенсацию, вследствие превышения расходов связанных с происшествием;
  • срок выплаты страхового возмещения, должен быть произведен не позже 20 дней с момента подачи документов.

При четком указании в страховом договоре правонаследника, никто другой не сможет претендовать и получить страховую выплату.

Порядок предъявления документов на выплату страхового возмещения

Если возник страховой случай, то для получения финансовой компенсации пострадавший должен:

  • уведомить, в течение 3 дней, страхового агента о происшествии;
  • написать заявление на предоставление компенсации;
  • подать необходимые документы в страховую компанию.

Основные виды страхования

Для оформления полиса  достаточно выбрать необходимый вид страхования и заключить договор со страховым агентом.

В зависимости от вида страхования можно застраховать свою жизнь, здоровье, имущество, движимое и недвижимое, бизнес, автомобиль. Также можно оформить страховой полис на время путешествия, а также от возможных несчастных случаев.

Страхование жизни

Страхование жизни можно выполнить двумя основными способами:

  • оформить полис на определенный промежуток времени;
  • заключение договора продолжительность на срок всей жизни.

Первый вариант является легкодоступным, но он может быть достаточно рискованным, так как возможно потерять накопленные средства, если полис не был использован по назначению.

Второй вариант личного страхования является более дорогим, но при этом итоговая страховая сумма позволит получить существенные накопления. При заключении такого страхового полиса отдельно оговариваются условия договора и уточняются исключения для охвата.

Медицинская страховка

Медицинское страхование предназначено для защиты здоровья и интереса граждан. Она направлена на компенсацию вынужденных расходов, полученных при получении медицинских услуг в связи с болезнью или после приобретения травм. 

В случае потери трудоспособности работники, получившие медицинское страхование, могут воспользоваться компенсацией, выплачиваемой в виде пособия соответствующего  их заработной плате на срок до 4 месяцев.

К медицинским расходам можно отнести:

  • посещение медицинских учреждений и принятие необходимых процедур;
  • покупка лекарств;
  • стационарное лечение;
  • стоматологическое обслуживание;
  • проведение профилактических мероприятий.

Страхование такого типа может быть обязательным и добровольным. 

В первом варианте производятся регулярные отчисления, которые выплачиваются в государственный фонд страхования работодателями. Второй вариант подразумевает формирование добровольного фонда за счет отчислений работников, что позволяет в случае необходимости, получить более квалифицированную медицинскую помощь. 

Страхование собственности

Согласно договорам имущественного страхования страхование собственности проводится для получения финансирования при возникновении ущерба, связанного с наступлением страхового случая. Имея такой полис, истец сможет получить помощь при угрозе:

  • пожара;
  • грабежа или кражи;
  • незаконного действия третьих лиц, заключающихся в поджоге имущества или битье стекол;
  • прорыва водопровода или канализации.

В обычных условиях страхование имущества не является обязательной процедурой. Но при оформлении ипотечных кредитов недвижимость подвергается обязательному социальному страхованию, при котором оформляют страховку по кредиту.

Этот полис может охватывать как конструкторские элементы жилья, так и отделку, совместно с инженерными коммуникациями. Перед оформлением застрахованного имущества компания предоставляется перечень услуг, среди которых клиент может выбрать наиболее подходящие для себя варианты. 

Под  страхование собственности может попадать не только недвижимость, но и предметы роскоши, бытовая техника или антикварные предметы.

Автострахование

На данный момент автострахование является наиболее популярным видом оформления услуг и  может похвастаться большой разновидностью полисов добровольного страхования и является обязательным при покупке транспортного средства. Страховая компания предоставляет компенсацию в случае угона автомобиля или попадания его в ДТП, что может привести к дорогостоящему ремонту.

Оформив страховку, клиент получает:

  • поддержку интересов относительно своего автомобиля;
  • защиту здоровья и жизни;
  • квалифицированное разрешение имущественных споров связанных с ДТП.

Стоимость такого полиса будет зависеть от марки страхуемого автомобиля, возраста владельца и истории претензий, указанных в договоре.

Оформив страховку, граждане смогут защитить себя финансово в непредвиденной ситуации, обеспечив себе так называемую «подушку безопасности».

Похожие статьи

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: